rightSu informe de crédito es un registro de sus actividades crediticias. Enumera todos sus préstamos y cuentas de tarjeta de crédito, así como los saldos, e incluye su historial de pagos. También indica si se han tomado acciones contra usted por cuentas impagas como, por ejemplo, un juicio o una presentación de quiebra. Dado que las empresas utilizan esta información para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro y empleo, es importante que la información que contiene el informe sea completa y exacta, especialmente si tiene intenciones de realizar una adquisición importante, como la de una vivienda.

La Ley de equidad en los informes de crédito (Fair Credit Reporting Act, FCRA), cuya aplicación está a cargo de la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), ha sido concebida para fomentar la exactitud y asegurar la privacidad de la información utilizada en los informes sobre los consumidores. Conforme a la FCRA, tanto la agencia de informes de crédito (credit reporting agency, CRA) como la organización que haya proporcionado la información a la CRA (habitualmente, la compañía de tarjetas de crédito) deben corregir cualquier error o información incompleta que haya en su informe.


Si encuentra un error en su informe de crédito, es necesario que tome varias medidas para corregirlo:

 

1. Lo primero que debe hacer es solicitar una copia de su informe de crédito a cada una de las tres CRA principales, es decir, Equifax (http://www.equifax.com), Experian (http://www.experian.com) y TransUnion (http://www.tuc.com).

 

2. A través de una carta, informe a la CRA qué información cree que es inexacta. Incluya copias (no originales) de los documentos que respalden su postura. Indique su nombre y domicilio completos, identifique cada elemento del informe con el que no esté de acuerdo y pida su eliminación o corrección. Asegúrese de hacer copias de su carta de objeciones y de los documentos adjuntos.

 

3. Envíe la carta por correo certificado, con solicitud de aviso de retorno, de modo de poder documentar qué ha recibido la CRA.

 

4. La FCRA establece que todas las CRA deben volver a investigar la información en cuestión (habitualmente en un plazo de 30 días), excepto que consideren que su objeción no es seria. También deben enviar a la compañía de tarjetas de crédito todos los datos pertinentes que usted proporcione con respecto a la objeción. Después de recibir el aviso de objeción de la CRA, la compañía de tarjetas de crédito debe investigar, revisar toda la información pertinente e informar los resultados a la CRA.

 

5. Si se descubre que la información objetada es inexacta, la compañía de tarjetas de crédito debe notificar a todas las CRA de la nación para que puedan corregir esa información en su expediente. La información objetada que no pueda verificarse deberá eliminarse de su expediente.

 

6. Una vez que la nueva investigación esté completa, la CRA debe comunicarle los resultados por escrito y entregarle una copia gratuita de su informe si la objeción tiene por resultado algún cambio. Si se modifica o se elimina algo, la CRA no puede volver a incorporar la información objetada a su expediente salvo que la compañía de tarjetas de crédito verifique su exactitud e integridad y la CRA le envíe a usted un aviso por escrito que incluya el nombre, domicilio y número de teléfono de la compañía de tarjetas de crédito.

 

7. Además de escribirle a la CRA acerca del error, también debe escribirle a la compañía de tarjetas de crédito. También en este caso, incluya copias de los documentos que respalden su objeción. Si tiene razón (es decir, si se determina que la información que ha objetado es inexacta), la compañía de tarjetas de crédito no puede volver a usar esa información nuevamente. Además, si usted lo solicita, la CRA debe enviar avisos de corrección a quienes hayan recibido su informe en los últimos seis meses.


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